我國金融標準化“因改革開放而生”，伴隨社會主義市場經(jīng)濟體制改革目標確立，全國金融標準化技術(shù)委員會（以下簡稱“金標委”）1991年成立，開啟了我國金融標準化的建設(shè)進程。我國金融標準化“因改革開放而興”，伴隨我國金融業(yè)改革開放和金融市場發(fā)展，金融標準已成為金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，在深化金融改革、加強金融監(jiān)管、推動金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展以及防范金融風(fēng)險等方面發(fā)揮著重要作用。

我國金融標準化建設(shè)取得了哪些主要成就？下一階段金融標準化建設(shè)的方向是什么？還有哪些瓶頸尚待突破？近日，《金融時報》記者就上述問題專訪了中國人民銀行副行長、金標委主任委員范一飛。

《金融時報》記者：您能否簡單介紹一下我國金融標準化的發(fā)展歷程？

范一飛：自金標委1991年成立至今，我國金融標準化事業(yè)總體上經(jīng)歷了探索起步、快速發(fā)展、全面推進三個階段。

2000年以前，金融標準化從無到有，在探索中起步。先后制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準約20項。其中，全國清算中心代碼標準、銀行卡發(fā)卡行及卡號標準等，對支持我國支付清算體系建設(shè)、促進銀行卡應(yīng)用起到了積極作用。

進入21世紀，金融信息化進程步入快車道，對標準的需求日益增強，金融標準化建設(shè)快速發(fā)展。2001年至2012年，共制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準130余項，是2000年以前總量的6倍。其中，銀行集中式數(shù)據(jù)中心標準、銀行卡聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標準、征信數(shù)據(jù)標準、證券公司信息技術(shù)管理標準、保險標準化工作指南等標準的制定實施，有力支持了國民經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展。與此同時，我國于2004年成為國際標準化組織（ISO）/TC68正式成員，金融標準化與國際接軌步伐進一步加快。

黨的十八大以來，金融標準化工作全面發(fā)展，制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準150余項，相當于前20多年的總和。金融團體標準應(yīng)運而生并蓬勃發(fā)展，發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融等十多項團體標準。金融標準基本實現(xiàn)了對金融部門和金融市場的全覆蓋。

《金融時報》記者：近年來，人民銀行在全面推進金融標準化建設(shè)中做了哪些工作？取得了什么成效？

范一飛：近年來，人民銀行在全面推進金融標準化建設(shè)中主要組織開展了四個方面工作。一是建立健全金融標準化協(xié)調(diào)推進機制，提升金標委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，加強金融標準頂層設(shè)計，聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確“十三五”時期金融標準建設(shè)藍圖和發(fā)展路徑。二是全面加強政府主導(dǎo)制定金融國家標準、行業(yè)標準以及市場自主制定金融團體標準、企業(yè)標準的供給，推動構(gòu)建新型金融標準體系。三是組織開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點和“普及金融標準，提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動，建立健全非銀行支付機構(gòu)、移動金融、人民幣現(xiàn)金機具、銀行營業(yè)網(wǎng)點等金融標準檢測認證體系，積極推進重點金融標準實施。四是積極引進國際先進金融標準，大力推動我國金融標準向ISO等國際標準轉(zhuǎn)化和境外應(yīng)用，支持我國金融業(yè)雙向開放。

經(jīng)過各方共同努力，我國金融標準化事業(yè)開創(chuàng)了新局面。一是初步形成了適應(yīng)新時代金融發(fā)展需要的制度，金融標準正在從專業(yè)技術(shù)向?qū)I(yè)技術(shù)與金融治理相融合轉(zhuǎn)變。二是初步形成了適應(yīng)新時代金融發(fā)展需要的新型標準體系，金融標準正在從政府單一供給向“政府+市場”多元供給轉(zhuǎn)變。三是初步形成了深度參與國際金融標準化活動的可喜局面，金融標準正在從跟蹤研究向?qū)嵸|(zhì)參與轉(zhuǎn)變。四是初步形成了政府引導(dǎo)、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進的金融標準化工作氛圍，金融標準正在從“封閉做標準”向“開放做標準”轉(zhuǎn)變。

其中，在金融科技、普惠金融、貨幣金銀、金融信息安全等領(lǐng)域，金融標準化建設(shè)成效最為明顯。一是中國金融移動支付、中國金融集成電路IC卡、非銀行機構(gòu)支付等金融科技標準支持帶動我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有力支持實體經(jīng)濟，便利人民生活。二是銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)、銀行產(chǎn)品說明書等普惠金融標準提高了金融產(chǎn)品與服務(wù)標準化程度，提升金融服務(wù)質(zhì)量。三是人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力、不宜流通人民幣等貨幣金銀管理標準提升了我國反假貨幣水平，保障貨幣流通秩序與國家金融安全。四是金融信息安全等級保護、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全、金融業(yè)信息系統(tǒng)機房動力等金融信息安全標準提高了金融網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)安全防護水平，促進系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

這些工作成績的取得是黨中央、國務(wù)院科學(xué)決策和正確領(lǐng)導(dǎo)的結(jié)果，也離不開金融管理部門、國家標準化管理部門和金融機構(gòu)對中央決策部署的準確領(lǐng)會和堅定貫徹，離不開廣大金融標準化工作者的銳意進取和辛勤耕耘。

《金融時報》記者：在新時代背景下，您認為金融標準化在推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中如何發(fā)揮作用？

范一飛：我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，習(xí)總書記強調(diào)“標準決定質(zhì)量，有什么樣的標準就有什么樣的質(zhì)量，只有高標準才有高質(zhì)量”。金融標準化工作要緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三大重點任務(wù)，認清新形勢、找準新定位、解決新問題，堅持新發(fā)展理念，積極應(yīng)對國內(nèi)外環(huán)境變化，在金融改革發(fā)展的重點、難點和熱點領(lǐng)域發(fā)揮標準的基礎(chǔ)、支撐和引領(lǐng)作用，全面推進金融標準化深入發(fā)展。

第一，在金融產(chǎn)品和服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮作用。習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想提出了堅持以人民為中心的發(fā)展觀，具體到金融業(yè)就是要堅持以人民為中心的金融發(fā)展觀。金融業(yè)真正面對老百姓的是金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，是推動金融健康發(fā)展的出發(fā)點。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。近十年來，我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍，一定程度上滿足了金融消費者多樣化投資、金融企業(yè)提高風(fēng)險管理水平和金融市場提升資源配置效率等需求。但是，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，超出金融風(fēng)險防控能力的過度創(chuàng)新是十年前國際金融危機的主要成因，當前金融產(chǎn)品存在的過度創(chuàng)新、超出監(jiān)管等問題也容易引發(fā)金融風(fēng)險、影響社會穩(wěn)定，需要我們高度關(guān)注、及時整治。

基于標準的科學(xué)性、規(guī)范性和公開性特點，通過建設(shè)實施金融產(chǎn)品標準可以充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，更好地發(fā)揮政府作用，助力金融產(chǎn)品可持續(xù)創(chuàng)新與風(fēng)險防控的平衡發(fā)展。金融管理部門推動建立“有產(chǎn)品必有標準”的金融政策環(huán)境。金融機構(gòu)按照標準組織生產(chǎn)經(jīng)營活動、發(fā)布金融產(chǎn)品時必須明確所依據(jù)的標準，發(fā)布創(chuàng)新金融產(chǎn)品時必須制定發(fā)布金融產(chǎn)品企業(yè)標準。消費者依據(jù)金融產(chǎn)品標準享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)和依法求償權(quán)等權(quán)益。社會各界依據(jù)金融產(chǎn)品標準對金融產(chǎn)品進行監(jiān)督。

第二，在現(xiàn)代金融治理中發(fā)揮作用。金融標準是金融制度的有效補充和落地實施的橋梁。金融標準有助于加強金融監(jiān)管，提高主動防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險的水平，助力早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置金融風(fēng)險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。2018年發(fā)布的金融業(yè)綜合統(tǒng)計和金融機構(gòu)資產(chǎn)管理等制度都是建立完善金融治理體系的重要舉措，并且都強調(diào)了金融標準的重要性。

在現(xiàn)代金融治理中，金融標準可以通過行政手段和市場手段發(fā)揮作用。國家發(fā)布強制性金融國家標準，保障人民財產(chǎn)安全和金融安全。金融管理部門發(fā)布規(guī)范性文件，將金融國家標準、行業(yè)標準作為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的依據(jù)，建立標準實施信息反饋和評估機制，采信標準檢測認證結(jié)果，將檢測認證結(jié)果作為事前準入和事中監(jiān)管的參考，使金融標準成為金融管理的工具和手段。金融機構(gòu)主動公開金融產(chǎn)品和服務(wù)的標準，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度，接受社會監(jiān)督。金融標準化服務(wù)機構(gòu)依據(jù)金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準，開展市場化檢測認證，為金融消費者選購金融產(chǎn)品與服務(wù)提供參考。

第三，在金融市場開放中發(fā)揮作用。標準是人類文明進步的成果，已成為世界“通用語言”，在便利經(jīng)貿(mào)往來、支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進科技進步、規(guī)范社會治理中的作用日益凸顯。今年是改革開放40周年，我國金融市場對外開放步伐顯著加快，要進一步促進金融市場開放、提升市場與服務(wù)互聯(lián)互通，標準是必不可少的基礎(chǔ)性要素。

金融標準在金融市場開放中通過多種方式發(fā)揮作用。通過引進國際先進標準，助力我國金融市場與國際規(guī)則對接，創(chuàng)造更有吸引力的市場環(huán)境。通過推動我國金融標準“走出去”，支持帶動我國金融服務(wù)走出去，提升我國金融機構(gòu)的國際競爭力。通過參與國際標準化活動，加強國際標準的跟蹤與交流，培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才。通過參與國際標準制定，在完善全球治理、促進可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮積極作用，共同構(gòu)建人類命運共同體。

《金融時報》記者：請您談?wù)勏乱浑A段我國金融標準化建設(shè)的重點任務(wù)是什么?

范一飛：當前我國金融標準化發(fā)展不平衡、不充分的問題比較突出，國標、行標多，團標、企標少，技術(shù)標準多、產(chǎn)品標準少，標準老舊現(xiàn)象依然明顯，金融標準不能完全滿足金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場開放的要求。

我們要以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為指導(dǎo)，深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議部署，從“強標準、抓落實、走出去、興調(diào)研、夯基礎(chǔ)”五個方面推動金融標準化工作再上新臺階。

一是強化金融標準供給。持續(xù)推動金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準、企業(yè)標準協(xié)調(diào)發(fā)展，推進保障人民財產(chǎn)安全的國家強制標準建設(shè)。加快制定金融科技、監(jiān)管科技和金融產(chǎn)品標準，建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計、綠色金融、普惠金融等標準體系，有效支持金融風(fēng)險防控和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。加快國家重點科技項目“金融風(fēng)險防控關(guān)鍵技術(shù)標準”建設(shè)進度，快出成果、早出效益。

二是狠抓金融標準實施。建立“規(guī)劃—制定—實施—修訂”相協(xié)調(diào)的金融標準化全生命周期工作機制，常態(tài)化開展“普及金融標準、提升服務(wù)質(zhì)量”主題活動，推進在重慶市和浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點，及時總結(jié)推廣新模式、新經(jīng)驗。落實標準化法，推動建立金融企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)標準的自我聲明公開制度，提高金融產(chǎn)品和服務(wù)的透明度。持續(xù)完善金融標準檢測認證體系建設(shè)，發(fā)揮標準化服務(wù)機構(gòu)在提升金融服務(wù)質(zhì)量方面的支撐作用,加強支付技術(shù)產(chǎn)品標準實施和質(zhì)量安全管理。

三是“引進來”和“走出去”并重。積極引進國際先進標準，支持金融業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量和水平。爭取在國際金融標準事務(wù)中發(fā)揮更大作用，強化與國際金融組織和標準化組織的溝通聯(lián)絡(luò)，鼓勵更多具有國際影響力的金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)參與各項國際標準制定活動。深度參與國際金融標準制修訂，主動在金融科技、監(jiān)管科技、綠色金融等領(lǐng)域的國際標準研制中發(fā)揮建設(shè)性作用，為我國優(yōu)勢領(lǐng)域標準走出去創(chuàng)造有利條件。大力推動我國金融標準在“一帶一路”沿線國家應(yīng)用，整理我國金融標準化最佳實踐，為“一帶一路”沿線國家提供參考，提供面向“一帶一路”沿線國家的金融領(lǐng)域標準宣貫、培訓(xùn)、咨詢等服務(wù)。

四是大興調(diào)查研究之風(fēng)。當前，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等融合技術(shù)的發(fā)展模糊了傳統(tǒng)意義上物理、數(shù)字與生物技術(shù)領(lǐng)域的邊界，標準角色不可或缺。作為第四次工業(yè)革命的重要組成和應(yīng)用場景，金融科技已經(jīng)給金融產(chǎn)品、金融市場、金融機構(gòu)和金融監(jiān)管帶來了極大的影響，急需金融標準發(fā)揮作用。金融標準源自金融業(yè)實踐，希望政、產(chǎn)、學(xué)、研各方圍繞金融標準化的重點、難點及熱點領(lǐng)域，深化調(diào)查研究，為金融標準化發(fā)展提供理論和實踐支持。

五是夯實金融標準化基礎(chǔ)。進一步優(yōu)化各分技術(shù)委員會和專項工作組布局，在綠色金融、IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域加強專項工作組建設(shè)。培養(yǎng)壯大金融標準化人才隊伍，完善金融標準化信息共享和協(xié)同工作平臺，強化金融標準化基礎(chǔ)能力建設(shè)。

最后，希望金融標準化相關(guān)各方牢記歷史使命，強化責(zé)任擔(dān)當，加快落實金融業(yè)標準化“十三五”規(guī)劃任務(wù)，齊心協(xié)力共同推動我國金融標準化工作再上新臺階。

注：文章轉(zhuǎn)自成方三十二公眾號