我國金融標準化“因改革開放而生”，伴隨社會主義市場經(jīng)濟體制改革目標確立，全國金融標準化技術(shù)委員會（以下簡稱“金標委”）1991年成立，開啟了我國金融標準化的建設(shè)進程。我國金融標準化“因改革開放而興”，伴隨我國金融業(yè)改革開放和金融市場發(fā)展，金融標準已成為金融業(yè)健康發(fā)展的技術(shù)支撐，在深化金融改革、加強金融監(jiān)管、推動金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展以及防范金融風險等方面發(fā)揮著重要作用。

我國金融標準化建設(shè)取得了哪些主要成就？下一階段金融標準化建設(shè)的方向是什么？還有哪些瓶頸尚待突破？近日，《金融時報》記者就上述問題專訪了中國人民銀行副行長、金標委主任委員范一飛。

《金融時報》記者：您能否簡單介紹一下我國金融標準化的發(fā)展歷程？

范一飛：自金標委1991年成立至今，我國金融標準化事業(yè)總體上經(jīng)歷了探索起步、快速發(fā)展、全面推進三個階段。

2000年以前，金融標準化從無到有，在探索中起步。先后制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準約20項。其中，全國清算中心代碼標準、銀行卡發(fā)卡行及卡號標準等，對支持我國支付清算體系建設(shè)、促進銀行卡應用起到了積極作用。

進入21世紀，金融信息化進程步入快車道，對標準的需求日益增強，金融標準化建設(shè)快速發(fā)展。2001年至2012年，共制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準130余項，是2000年以前總量的6倍。其中，銀行集中式數(shù)據(jù)中心標準、銀行卡聯(lián)網(wǎng)技術(shù)標準、征信數(shù)據(jù)標準、證券公司信息技術(shù)管理標準、保險標準化工作指南等標準的制定實施，有力支持了國民經(jīng)濟和金融業(yè)發(fā)展。與此同時，我國于2004年成為國際標準化組織（ISO）/TC68正式成員，金融標準化與國際接軌步伐進一步加快。

黨的十八大以來，金融標準化工作全面發(fā)展，制定發(fā)布金融國家標準、行業(yè)標準150余項，相當于前20多年的總和。金融團體標準應運而生并蓬勃發(fā)展，發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)金融等十多項團體標準。金融標準基本實現(xiàn)了對金融部門和金融市場的全覆蓋。

《金融時報》記者：近年來，人民銀行在全面推進金融標準化建設(shè)中做了哪些工作？取得了什么成效？

范一飛：近年來，人民銀行在全面推進金融標準化建設(shè)中主要組織開展了四個方面工作。一是建立健全金融標準化協(xié)調(diào)推進機制，提升金標委的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，加強金融標準頂層設(shè)計，聯(lián)合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設(shè)發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》，明確“十三五”時期金融標準建設(shè)藍圖和發(fā)展路徑。二是全面加強政府主導制定金融國家標準、行業(yè)標準以及市場自主制定金融團體標準、企業(yè)標準的供給，推動構(gòu)建新型金融標準體系。三是組織開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點和“普及金融標準，提升服務質(zhì)量”主題活動，建立健全非銀行支付機構(gòu)、移動金融、人民幣現(xiàn)金機具、銀行營業(yè)網(wǎng)點等金融標準檢測認證體系，積極推進重點金融標準實施。四是積極引進國際先進金融標準，大力推動我國金融標準向ISO等國際標準轉(zhuǎn)化和境外應用，支持我國金融業(yè)雙向開放。

經(jīng)過各方共同努力，我國金融標準化事業(yè)開創(chuàng)了新局面。一是初步形成了適應新時代金融發(fā)展需要的制度，金融標準正在從專業(yè)技術(shù)向?qū)I(yè)技術(shù)與金融治理相融合轉(zhuǎn)變。二是初步形成了適應新時代金融發(fā)展需要的新型標準體系，金融標準正在從政府單一供給向“政府+市場”多元供給轉(zhuǎn)變。三是初步形成了深度參與國際金融標準化活動的可喜局面，金融標準正在從跟蹤研究向?qū)嵸|(zhì)參與轉(zhuǎn)變。四是初步形成了政府引導、市場驅(qū)動、社會參與、協(xié)同推進的金融標準化工作氛圍，金融標準正在從“封閉做標準”向“開放做標準”轉(zhuǎn)變。

其中，在金融科技、普惠金融、貨幣金銀、金融信息安全等領(lǐng)域，金融標準化建設(shè)成效最為明顯。一是中國金融移動支付、中國金融集成電路IC卡、非銀行機構(gòu)支付等金融科技標準支持帶動我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有力支持實體經(jīng)濟，便利人民生活。二是銀行營業(yè)網(wǎng)點服務、銀行產(chǎn)品說明書等普惠金融標準提高了金融產(chǎn)品與服務標準化程度，提升金融服務質(zhì)量。三是人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力、不宜流通人民幣等貨幣金銀管理標準提升了我國反假貨幣水平，保障貨幣流通秩序與國家金融安全。四是金融信息安全等級保護、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全、金融業(yè)信息系統(tǒng)機房動力等金融信息安全標準提高了金融網(wǎng)絡和信息系統(tǒng)安全防護水平，促進系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。

這些工作成績的取得是黨中央、國務院科學決策和正確領(lǐng)導的結(jié)果，也離不開金融管理部門、國家標準化管理部門和金融機構(gòu)對中央決策部署的準確領(lǐng)會和堅定貫徹，離不開廣大金融標準化工作者的銳意進取和辛勤耕耘。

《金融時報》記者：在新時代背景下，您認為金融標準化在推動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中如何發(fā)揮作用？

范一飛：我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，習總書記強調(diào)“標準決定質(zhì)量，有什么樣的標準就有什么樣的質(zhì)量，只有高標準才有高質(zhì)量”。金融標準化工作要緊緊圍繞服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革三大重點任務，認清新形勢、找準新定位、解決新問題，堅持新發(fā)展理念，積極應對國內(nèi)外環(huán)境變化，在金融改革發(fā)展的重點、難點和熱點領(lǐng)域發(fā)揮標準的基礎(chǔ)、支撐和引領(lǐng)作用，全面推進金融標準化深入發(fā)展。

第一，在金融產(chǎn)品和服務高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮作用。習近平新時代中國特色社會主義思想提出了堅持以人民為中心的發(fā)展觀，具體到金融業(yè)就是要堅持以人民為中心的金融發(fā)展觀。金融業(yè)真正面對老百姓的是金融產(chǎn)品和服務，提高金融產(chǎn)品和服務質(zhì)量，是推動金融健康發(fā)展的出發(fā)點。創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力。近十年來，我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新活躍，一定程度上滿足了金融消費者多樣化投資、金融企業(yè)提高風險管理水平和金融市場提升資源配置效率等需求。但是，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是一把“雙刃劍”，超出金融風險防控能力的過度創(chuàng)新是十年前國際金融危機的主要成因，當前金融產(chǎn)品存在的過度創(chuàng)新、超出監(jiān)管等問題也容易引發(fā)金融風險、影響社會穩(wěn)定，需要我們高度關(guān)注、及時整治。

基于標準的科學性、規(guī)范性和公開性特點，通過建設(shè)實施金融產(chǎn)品標準可以充分發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，更好地發(fā)揮政府作用，助力金融產(chǎn)品可持續(xù)創(chuàng)新與風險防控的平衡發(fā)展。金融管理部門推動建立“有產(chǎn)品必有標準”的金融政策環(huán)境。金融機構(gòu)按照標準組織生產(chǎn)經(jīng)營活動、發(fā)布金融產(chǎn)品時必須明確所依據(jù)的標準，發(fā)布創(chuàng)新金融產(chǎn)品時必須制定發(fā)布金融產(chǎn)品企業(yè)標準。消費者依據(jù)金融產(chǎn)品標準享有知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)和依法求償權(quán)等權(quán)益。社會各界依據(jù)金融產(chǎn)品標準對金融產(chǎn)品進行監(jiān)督。

第二，在現(xiàn)代金融治理中發(fā)揮作用。金融標準是金融制度的有效補充和落地實施的橋梁。金融標準有助于加強金融監(jiān)管，提高主動防范化解系統(tǒng)性金融風險的水平，助力早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置金融風險，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。2018年發(fā)布的金融業(yè)綜合統(tǒng)計和金融機構(gòu)資產(chǎn)管理等制度都是建立完善金融治理體系的重要舉措，并且都強調(diào)了金融標準的重要性。

在現(xiàn)代金融治理中，金融標準可以通過行政手段和市場手段發(fā)揮作用。國家發(fā)布強制性金融國家標準，保障人民財產(chǎn)安全和金融安全。金融管理部門發(fā)布規(guī)范性文件，將金融國家標準、行業(yè)標準作為現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管的依據(jù)，建立標準實施信息反饋和評估機制，采信標準檢測認證結(jié)果，將檢測認證結(jié)果作為事前準入和事中監(jiān)管的參考，使金融標準成為金融管理的工具和手段。金融機構(gòu)主動公開金融產(chǎn)品和服務的標準，提高金融產(chǎn)品和服務的透明度，接受社會監(jiān)督。金融標準化服務機構(gòu)依據(jù)金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準，開展市場化檢測認證，為金融消費者選購金融產(chǎn)品與服務提供參考。

第三，在金融市場開放中發(fā)揮作用。標準是人類文明進步的成果，已成為世界“通用語言”，在便利經(jīng)貿(mào)往來、支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進科技進步、規(guī)范社會治理中的作用日益凸顯。今年是改革開放40周年，我國金融市場對外開放步伐顯著加快，要進一步促進金融市場開放、提升市場與服務互聯(lián)互通，標準是必不可少的基礎(chǔ)性要素。

金融標準在金融市場開放中通過多種方式發(fā)揮作用。通過引進國際先進標準，助力我國金融市場與國際規(guī)則對接，創(chuàng)造更有吸引力的市場環(huán)境。通過推動我國金融標準“走出去”，支持帶動我國金融服務走出去，提升我國金融機構(gòu)的國際競爭力。通過參與國際標準化活動，加強國際標準的跟蹤與交流，培養(yǎng)金融創(chuàng)新人才。通過參與國際標準制定，在完善全球治理、促進可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮積極作用，共同構(gòu)建人類命運共同體。

《金融時報》記者：請您談談下一階段我國金融標準化建設(shè)的重點任務是什么?

范一飛：當前我國金融標準化發(fā)展不平衡、不充分的問題比較突出，國標、行標多，團標、企標少，技術(shù)標準多、產(chǎn)品標準少，標準老舊現(xiàn)象依然明顯，金融標準不能完全滿足金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和金融市場開放的要求。

我們要以習近平新時代中國特色社會主義思想和黨的十九大精神為指導，深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議部署，從“強標準、抓落實、走出去、興調(diào)研、夯基礎(chǔ)”五個方面推動金融標準化工作再上新臺階。

一是強化金融標準供給。持續(xù)推動金融國家標準、行業(yè)標準、團體標準、企業(yè)標準協(xié)調(diào)發(fā)展，推進保障人民財產(chǎn)安全的國家強制標準建設(shè)。加快制定金融科技、監(jiān)管科技和金融產(chǎn)品標準，建立金融業(yè)綜合統(tǒng)計、綠色金融、普惠金融等標準體系，有效支持金融風險防控和經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。加快國家重點科技項目“金融風險防控關(guān)鍵技術(shù)標準”建設(shè)進度，快出成果、早出效益。

二是狠抓金融標準實施。建立“規(guī)劃—制定—實施—修訂”相協(xié)調(diào)的金融標準化全生命周期工作機制，常態(tài)化開展“普及金融標準、提升服務質(zhì)量”主題活動，推進在重慶市和浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設(shè)試點，及時總結(jié)推廣新模式、新經(jīng)驗。落實標準化法，推動建立金融企業(yè)產(chǎn)品和服務標準的自我聲明公開制度，提高金融產(chǎn)品和服務的透明度。持續(xù)完善金融標準檢測認證體系建設(shè)，發(fā)揮標準化服務機構(gòu)在提升金融服務質(zhì)量方面的支撐作用,加強支付技術(shù)產(chǎn)品標準實施和質(zhì)量安全管理。

三是“引進來”和“走出去”并重。積極引進國際先進標準，支持金融業(yè)提高發(fā)展質(zhì)量和水平。爭取在國際金融標準事務中發(fā)揮更大作用，強化與國際金融組織和標準化組織的溝通聯(lián)絡，鼓勵更多具有國際影響力的金融機構(gòu)、金融科技企業(yè)參與各項國際標準制定活動。深度參與國際金融標準制修訂，主動在金融科技、監(jiān)管科技、綠色金融等領(lǐng)域的國際標準研制中發(fā)揮建設(shè)性作用，為我國優(yōu)勢領(lǐng)域標準走出去創(chuàng)造有利條件。大力推動我國金融標準在“一帶一路”沿線國家應用，整理我國金融標準化最佳實踐，為“一帶一路”沿線國家提供參考，提供面向“一帶一路”沿線國家的金融領(lǐng)域標準宣貫、培訓、咨詢等服務。

四是大興調(diào)查研究之風。當前，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等融合技術(shù)的發(fā)展模糊了傳統(tǒng)意義上物理、數(shù)字與生物技術(shù)領(lǐng)域的邊界，標準角色不可或缺。作為第四次工業(yè)革命的重要組成和應用場景，金融科技已經(jīng)給金融產(chǎn)品、金融市場、金融機構(gòu)和金融監(jiān)管帶來了極大的影響，急需金融標準發(fā)揮作用。金融標準源自金融業(yè)實踐，希望政、產(chǎn)、學、研各方圍繞金融標準化的重點、難點及熱點領(lǐng)域，深化調(diào)查研究，為金融標準化發(fā)展提供理論和實踐支持。

五是夯實金融標準化基礎(chǔ)。進一步優(yōu)化各分技術(shù)委員會和專項工作組布局，在綠色金融、IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、金融大數(shù)據(jù)等領(lǐng)域加強專項工作組建設(shè)。培養(yǎng)壯大金融標準化人才隊伍，完善金融標準化信息共享和協(xié)同工作平臺，強化金融標準化基礎(chǔ)能力建設(shè)。

最后，希望金融標準化相關(guān)各方牢記歷史使命，強化責任擔當，加快落實金融業(yè)標準化“十三五”規(guī)劃任務，齊心協(xié)力共同推動我國金融標準化工作再上新臺階。

注：文章轉(zhuǎn)自成方三十二公眾號